यूपीएस और एनपीएस क्या है? What is UPS and NPS? जानें किसमें कितनी मिलेंगी सुविधाएं

आज के इस ब्लॉग में हम एक बेहद महत्वपूर्ण और चर्चा में रहने वाले विषय पर बात करने जा रहे हैं—यूपीएस और एनपीएस। क्या आप भी यह समझने में रुचि रखते हैं कि यूपीएस और एनपीएस क्या है? What is UPS and NPS? यदि हां, तो आप सही जगह पर हैं।

भारत में पेंशन योजनाओं को लेकर कई तरह के विकल्प मौजूद हैं, जिनमें से दो प्रमुख योजनाएं यूनिफाइड पेंशन स्कीम (UPS) और न्यू पेंशन स्कीम (NPS) हैं। ये दोनों योजनाएं सरकारी  क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए पेंशन सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन इनमें कई महत्वपूर्ण अंतर भी हैं।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे कि यूपीएस और एनपीएस क्या है? What is UPS and NPS? हम आपको इन दोनों योजनाओं के बीच का अंतर समझाने के साथ-साथ इनके फायदे और सीमाओं के बारे में भी बताएंगे, ताकि आप अपनी पेंशन योजना चुनते समय एक सूझबूझ से निर्णय ले सकें।

तो चलिए, बिना देरी किए, जानते हैं कि आखिर यूपीएस और एनपीएस क्या है? What is UPS and NPS?

1. यूनिफाइड पेंशन योजना (UPS) का परिचय:

केंद्रीय कैबिनेट ने अटल बिहारी वाजपेयी सरकार द्वारा 21 साल पहले लागू की गई न्यू पेंशन स्कीम (NPS) में सुधार कर नई यूनिफाइड पेंशन योजना (UPS) को मंजूरी दी है। UPS एक ऐसी योजना है जो NPS के साथ पुरानी पेंशन योजना (OPS) के कुछ लाभ भी देती है। UPS को 1 अप्रैल 2025 से लागू करने की योजना है।

2. UPS की प्रमुख बातें:

• निश्चित पेंशन: UPS के तहत, सरकारी कर्मचारियों को उनके सेवा के अंतिम 12 महीनों के औसत बेसिक वेतन का 50% पेंशन के रूप में मिलेगा। यह लाभ मुख्य रूप से उन कर्मचारियों को मिलेगा जिन्होंने 25 साल की सेवा पूरी की है। यदि सेवा अवधि 10 साल से कम है, तो पेंशन अनुपातिक होगी।
• परिवार पेंशन: कर्मचारी की मृत्यु के बाद, उनके परिवार को पेंशन का 60% हिस्सा तुरंत दिया जाएगा।
• न्यूनतम पेंशन: UPS के तहत, 10 साल की सेवा के बाद कर्मचारी को न्यूनतम ₹10,000 प्रति माह पेंशन के रूप में मिलेगी।
• महंगाई से सुरक्षा: पेंशन, परिवार पेंशन और न्यूनतम पेंशन पर महंगाई दर के अनुसार बढ़ोतरी होगी।
• ग्रेच्युटी: UPS के तहत ग्रेच्युटी भी दी जाएगी, जो अंतिम वेतन और महंगाई भत्ते का 1/10 होगी।
• योगदान: सरकारी कर्मचारी अपने वेतन का 10% UPS में योगदान करेंगे, जबकि सरकार का योगदान 18.5% होगा, जो NPS की तुलना में अधिक है।

3. नई पेंशन योजना (NPS):

• शुरुआत: NPS को 2004 में शुरू किया गया था, जिसे OPS की जगह लागू किया गया था। इसमें पेंशन की राशि पहले से तय नहीं होती, बल्कि निवेश पर मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर होती है।
• योगदान: सरकारी कर्मचारी अपने मूल वेतन और डीए का 10% NPS में योगदान करते हैं, जबकि सरकार 14% का योगदान करती है।
• निकासी और टैक्स: NPS में कर्मचारी रिटायरमेंट पर अपने संचित कोष का 60% निकाल सकते हैं, जो टैक्स-फ्री होता है। बाकी 40% को एन्युटी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जिस पर टैक्स लगता है।

4. पुरानी पेंशन योजना (OPS):

• शुरुआत: OPS उन सरकारी कर्मचारियों के लिए लागू थी जो 1 जनवरी 2004 से पहले सेवा में आए थे। इस योजना के तहत कर्मचारियों को उनके अंतिम वेतन का 50% पेंशन के रूप में मिलता था।
• महंगाई से सुरक्षा: पेंशन को महंगाई भत्ते (DA) के अनुसार समय-समय पर समायोजित किया जाता था।
• टैक्स: OPS के तहत मिलने वाली पेंशन पूरी तरह टैक्स-फ्री होती थी।

5. UPS, NPS और OPS में तुलना:

अब सवाल उठता है कि

NPS और UPS में से कौन सा चुनें?

• यह निर्णय आपकी उम्र और नौकरी के सर्विस पीरियड पर निर्भर करता है।

1. यदि आपका सर्विस पीरियड 25 साल या उससे कम है:
यदि आप 35 साल या उससे अधिक उम्र में नौकरी में आए हैं, और आपका सर्विस पीरियड 25 साल या उससे कम है, तो ऐसे में UPS (Unified Pension Scheme) आपके लिए एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है। UPS में आपको रिटायरमेंट के बाद आपकी बेसिक सैलरी का 50% पेंशन के रूप में मिलेगा। यह एक स्थिर और सुरक्षित पेंशन विकल्प है, जिसमें आपको फिक्स्ड पेंशन मिलती है, और आपका पैसा बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता।

2. यदि आपकी उम्र 30 साल से कम है और सर्विस पीरियड लंबा है:
अगर आप 23 से 30 साल की उम्र में नौकरी में आते हैं, तो आपका सर्विस पीरियड 30 से 35 साल तक का हो सकता है। इस स्थिति में, NPS (New Pension Scheme) एक बेहतर विकल्प हो सकता है। NPS में आपका योगदान और सरकार का 14% योगदान आपके लिए एक बड़ा कॉर्पस बना सकता है।

उदाहरण से समझें:
अगर आपकी वर्तमान सैलरी ₹50,000 है, और आप मानते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपकी सैलरी ₹1,00,000 हो जाएगी, तो UPS के तहत आपको ₹50,000 की पेंशन मिलेगी।
लेकिन, यदि आप NPS में बने रहते हैं और हर महीने लगभग ₹10,000 का योगदान करते हैं (जिसमें सरकार का योगदान भी शामिल है), तो 30 साल बाद 12% की एवरेज रिटर्न के साथ आप लगभग ₹5 करोड़ का कॉर्पस बना सकते हैं। इसमें से 50% निकालने पर भी आपको ₹1,25,000 की मासिक पेंशन मिलेगी।

NPS में रिटर्न मार्केट-आधारित होते हैं, इसलिए:
अगर आप जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो NPS आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि आप सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो UPS चुन सकते हैं, लेकिन यहाँ भी आपकी बेसिक सैलरी का 10% हर महीने काटा जाएगा, जो आपको रिटायरमेंट के समय मिलेगा।

• NPS उन लोगों के लिए बेहतर है जिनका सर्विस पीरियड लंबा है और जो जोखिम उठाने को तैयार हैं, जबकि UPS एक सुरक्षित विकल्प है, खासकर उन लोगों के लिए जिनका सर्विस पीरियड छोटा है

निष्कर्ष:

UPS, NPS और OPS में विभिन्न लाभ और सुविधाएं हैं। OPS जहां पूरी तरह से सरकार द्वारा वित्त पोषित था और टैक्स-फ्री पेंशन देता था, वहीं NPS निवेश के आधार पर पेंशन प्रदान करता है। UPS इन दोनों योजनाओं का मिश्रण है, जिसमें NPS की तरह सरकार और कर्मचारी का योगदान है, लेकिन OPS की तरह निश्चित पेंशन की गारंटी भी है।

यह योजना 1 अप्रैल 2025 से लागू होगी और कर्मचारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी ।